Koszt ubezpieczenia nieruchomości zamyka się najczęściej w kilkuset złotych rocznie. Pomoc, jaką zapewnia polisa w razie nieprzewidzianych wypadków i przykrych zdarzeń, jest natomiast nieoceniona. Nie każdy ubezpieczyciel zapewnia jednak kompleksową ochronę naszego domu. Na co zwrócić uwagę, wybierając odpowiednią ofertę?
Zakres ochrony
Podstawowy pakiet ubezpieczeń obejmuje zazwyczaj ochronę przed pożarem, uderzeniem pioruna oraz przepięciami w instalacji elektrycznej. Tworząc ofertę dla konkretnego klienta, ubezpieczyciele wykazują się zazwyczaj dużą elastycznością i dopasowują jej szczegóły do realnych potrzeb. Jeśli dom znajduje się na terenach często zalewanych lub nawiedzanych przez wyjątkowo silne wichury, ubezpieczenie się na takie ewentualności będzie konieczne. Ochrona przed zalaniem przez sąsiada w przypadku budynku jednorodzinnego natomiast raczej się nie przyda. Dokładne wyszczególnienie możliwych szkód obniży wysokość składki.
Wyłączenie odpowiedzialności
W dokumencie opisującym zakres polisy, zwanym ogólnymi warunkami ubezpieczenia, wymienione zostają również sytuacje, w jakich ochrona nie obowiązuje. To wyłączenie odpowiedzialności przybiera różnorakie kształty. Ubezpieczyciel może na przykład odmówić wypłacenia odszkodowania w przypadku włamania, jeśli drzwi wejściowe nie posiadały odpowiedniego atestu. Ten sam typ szkody bywa też rozdzielony na kilka rodzajów, różniących się przyczyną. Zalanie może być spowodowane uszkodzeniem rury, awarią pralki, pęknięciem akwarium, obfitymi opadami deszczy czy topnieniem śniegu – i każde z tych zalań może zostać określone jako inna szkoda. Koniecznie należy więc doprecyzować, co ubezpieczyciel rozumie pod pojęciem „zalania”.
Wartość rzeczywista i odtworzeniowa
Sumę polisy oblicza się na dwa sposoby – sumuje się wartość rzeczywistą lub odtworzeniową nieruchomości oraz jej wyposażenia. Wartość rzeczywista oznacza, że w ramach odszkodowania za zniszczoną rzecz ubezpieczyciel wypłaca kwotę pozwalającą kupić rzecz dokładnie taką samą. Wartość odtworzeniowa jest zazwyczaj mniejsza, obejmuje bowiem poziom zużycia danego przedmiotu. Jeśli zniszczeniu ulegnie laptop, który pięć lat temu kosztował trzy tysiące złotych, agencja ubezpieczeniowa obliczy stopień jego eksploatacji i wypłaci nam sumę pomniejszoną o ten stopień. Sprzęt RTV i AGD szczególnie szybko traci na wartości.
Porównanie ofert
Obecna konkurencja na rynku polis sprawia, że ubezpieczyciele chętnie dostosowują swoje oferty do potrzeb klientów. Wielu z nich proponuje również dodatkowe usługi – obok Home Insurance wykupić możemy na przykład również Assistance, czyli bezpłatną pomoc fachowca: ślusarza, hydraulika, elektryka, a nawet informatyka. Warto poświęcić nieco czasu na porównanie ofert kilku agencji i wybrać tę, która będzie dla nas najkorzystniejsza.
USD
EUR
CHF
GBP